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赌沙巴体育足球赚多钱|歌斐资产:高净值人群投资态度日趋理性 更相信专业投资人

来源:藏曲资讯   更新:2020-01-11 17:25:45  点击: 1567

赌沙巴体育足球赚多钱|歌斐资产:高净值人群投资态度日趋理性 更相信专业投资人

赌沙巴体育足球赚多钱,导语:近日,由上海对冲基金园区主办、欧洲货币机构投资者集团及多家金融机构共同协办的“2019第六届中国北外滩资产管理峰会”在上海举行。

此次参会嘉宾包括法国巴黎银行中国首席经济学家、中国首席经济学家论坛副理事长陈兴动,波士顿咨询(bcg)董事总经理、歌斐家族办公室负责人、董事吴蔚等超过50位来自不同金融机构的负责人,共同研讨和展望在全球日趋融合的金融环境下,财富管理和资产管理的未来。

来源 | 诺亚财富

以下内容参考活动现场速记整理,未经演讲嘉宾审核:

有50年财富管理经验的人在中国几乎没有

发展初期一定是摸着石头过河

从世界范围来看,瑞士是私人银行的起源地,瑞士的私人银行有150年以上的历史,但是因为它并不是服务社会大众的,所以很长时间一直保持神秘;直到70年代,财富管理行业才向社会公众揭开神秘面纱;80年代开始,美国财富管理行业开始新兴,资产配置开始出现。现在,以美国为代表的西方发达国家的财富管理行业已经非常成熟,但是,中国的财富管理市场还在发展初期。

中国建设银行财富管理与私人银行部副总经理杨刚认为:“2007年的时候是中国私人银行的发展元年,当时中国个人可投资资产的规模是不到30万亿,2013年的时候就达到了76万亿。这个增速一直保持年均16%的增速,到了2018年的时候,才有所放缓,大约8%。由于现在是中国可持续新发展重要的战略机遇期,今后五年,我们的判断个人可投资资产规模仍然有一个反弹,增速能达到11%。到2023年的时候,预估会有243万亿人民币总量。”

随着个人可投资资产的急剧膨胀,可以预见未来财富管理市场潜力巨大。但是,中国现在有50年财富管理经验的人几乎没有。所以,和国外一样,中国的财富管理行业发展初期,也存在很多问题,也是在摸着石头过河,但这些都只是行业发展的必经之路。

而随着监管的收紧,实际上现在我们的财富管理已经进入了一个新的时代。如果说前十年是一个高速发展阶段的话,那么,从2018年《资产新规》颁布为标志开始,市场已经向着更规范、更平稳的方向迈进。

而客户的需求,也随着市场的变化,发生着明显的变化。

客户对高收益、高风险产品态度日趋理性

更加相信专业投资人

客户需求的改变,很大程度源于一代创业者来说已经步入了退休的年龄,财富传承需求也更为凸显。有数据显示,50%的高净值客户年龄已经超过50岁, 财富传承已经成为高净值客户主要的关注点。

招商银行总行私人银行部总经理助理黄彦军在活动现场表示,2009年我们发现很多客户上来就问你有什么好的产品,你有什么高收益的产品;到了2015年的时候,这个情况发生了变化,因为很多客户财富累计到一定阶段,开始考虑一代到二代的传承,更多关注怎么样把财富稳健传承到下一代;这几年客户最关心的是如何保障财富的安全,其次才是财富的传承和子女教育等等。好像转了一圈又回去了。这和过去几年市场的动荡有关。

对比十年前,2009年的时候有接近20%的客户对于高收益、高风险的产品表现出明显兴趣;到了2019年,也就是十年以后的今天,这个比例已经小于5%。即便对于风险承受能力比较高的超高净值客户,这个比例也是低于10%。

可以明显感觉到,财富管理市场经过过去10年的发展,客户更加趋于理性,更加趋于成熟。除此外,客户的心态也在发生着明显变化,体现为客户的投资理财的心态日趋成熟,更加相信专业机构专业的咨询建议,对理财师的诉求更专业化、更加客观。

“客户普遍预期收益率有所下降,客户已经有认识了,这个是整个行业和在座各位不断对客户进行投资者教育的结果,客户已经接受这样的事实,同时明白现在市场波动非常大,已经开始不愿意承担太大波动的风险。”黄彦军说。

超高净值客户开始不再满足于拿收益

亏钱也要明明白白

诺亚财富旗下的全资资产管理子公司——歌斐家族办公室负责人、董事吴蔚说:“我负责诺亚集团歌斐资产旗下的家族办公室业务,服务的主要是一些企业家及可投资资产在5个亿以上的客户。我们很明显的感受到,在财富管理和资产管理的变革当中,客户的需求在不断变化。已经从原来只追求财务投资、只追求基本的投资回报,到现在更加注重多元化的资产配置、资产保全及资产传承等全方位的服务。”

而对于财富管理机构,在服务客户的十年过程中,已经经历了三个阶段:第一个阶段是以产品销售的驱动模式为主;第二个阶段进入资产配置的模式,到现在第三个阶段为客户提供一站式综合服务及全方位解决方案的模式。

吴蔚表示,这对于专业人士、专业机构来说是很大的挑战。从2013年开始,诺亚就开始探索向客户提供以家族财富管理为背景的资产配置服务,2014年开始搭建全权委托模式,后来发现单纯的全权委托不能满足所有客户需求,因为在诺亚的服务当中,很多是大的企业家,大的企业家有更多求知欲和更多掌控权,也希望自己或团队能够更多参与到投资当中。

“很多客户和我说,他不想糊里糊涂赚钱,更想明明白白做投资,即便是亏钱,也要知道是怎么亏得。于是我们开始做一些逐步的迭代,从最开始的全权委托的业务,到将单账户的全委模式升级为永续的传承基金模式,再到单家族办公室服务,最后到现在的建立多家族办公室,在内部孵化债券直投、股票直投等投资团队,并提供一站式综合服务的不断推进。”吴蔚说,“在这个过程中,很多的客户不仅仅是拿投资收益,而是参与其中。让他们有更多投资的决策权利,他们可以随着我们的投资步伐,了解更多投资的理念,在投资中获得更多的收获和成长。”

吴蔚认为,歌斐资产是资产管理公司,母公司诺亚财富是财富管理公司,财富管理和资产管理要求的能力是不同的,这也是诺亚集团的优势所在——既有自己的财富管理平台,同时也有资产管理的平台,可以真正做到全方位资产配置和服务,同时因为诺亚集团的全球化布局,也可以借助全球资源帮助客户做全球规划,包括财富规划、身份规划、全球保险、信托构架、二代培养、家族传承等。

“我们接触的很多客户都有自己的投资团队,其实投资并不像大家想的那么简单,不是随便组建一个团队就可以做好的。有些家族客户前几年踩过很多坑,亏过很多钱,所以痛定思痛,才开始找到更专业的团队帮助他们学习成长,不断提升。”吴蔚说。

财富管理行业规则将和西方高度一致

激烈竞争未必是坏事

客户近一两年的需求变化,和《资管新规》已经打破了刚兑,让投资人风险自担关系较大,也让客户对于专业投资建议的诉求上升,这是此次活动嘉宾达成的普遍共识观点。

有嘉宾认为,随着监管趋严,未来中国财富管理的整个行业的规则会和西方的财富管理规则高度一致,这意味着财富管理机构会面临更加激烈的竞争。这个不一定是坏事,因为整个行业秩序会更加规范。

“我觉得主持人的呼吁很好!大家很多都是同业的同仁,其实有的时候整个市场环境需要同业一起联手,坚守我们的初心,一起打造更加健康的环境,一起推动投资者教育,才能让整个财富管理或资产管理的体系更加健康的发展。”吴蔚说,

“很多嘉宾也提到了,像去年出台的《资管新规》,可以让我们感觉到上层监管机构的决心。很多机构在这个过程中会经历痛苦。但是正是经过这种痛定思痛以后,才能让大家回归本源。我们都是做财富管理和资产管理的,如果每家机构有更多的责任感,坚守底线,中国的财富管理和资产管理的市场才能更快更健康的向前发展。”

正如有嘉宾所说,我们发现很多的瑞士银行悄悄把私人银行的名字改成了“财富管理”,当然有合规、监管方面的进展,更重要的是预示着一个客群、一个行业在发生变化,客户对财富的回报、预期以及对社会的贡献发生了一些根本性的变化,这个行业也在监管的推进下,有了新的方向。

这是一个财富管理的新时代,这个新时代,是从2018年《资管新规》颁布开始的。这个还在发展初期的行业,需要每一家机构的精心呵护,只有携手同行、共同推进资产管理和财富管理行业的发展,才是对客户、对行业、对市场最好的交代。

引用吴蔚现场发言的一句话:“大家联起手传达正向的投资理念,摒弃掉所谓的资金池、盲目追求高收益、保本保息等方面的引导,坚守我们的初心,才会让财富管理和资本市场向着越来越健康的方向前行。”

(责任编辑:张明江)


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